DAMPAK PINJAMAN/ KREDIT BERMASALAH TERHADAP BPR

DAMPAK PINJAMAN/ KREDIT BERMASALAH TERHADAP BPR

Label: Kredit

Kredit atau Pinjaman Bermasalah merupakan salah satu masalah yang dapat memberikan dampak serius bagi perkembangan sebuah bank, baik bank umum maupun Bank Perkreditan Rakyat (BPR) termasuk koperasi dan lembaga pembiayaan lainnya. Kredit bermasalah dapat menggerogoti portofolio. Sebagaimana diketahui bahwa jantung sebuah BPR adalah kredit. Jika kredit yang telah disalurkan bermasalah, maka besar kemungkinannya BPR dapat mengalami collapse. Secara umum dampat kredit bermasalah adalah sebagai berikut:

1. Menangguhkan pendapatan bunga sementara besar biaya tetap sehingga akan mengurangi kelangsungan hidup

Tujuan dari pemberian kredit atau pinjaman adalah untuk mendapatkan penghasilan (bunga) yang berfungsi untuk menjaga kelangsungan hidup BPR. Kredit bermasalah atau NPL (Non Performing Loan) akan memperlambat bahkan yang lebih parah lagi akan menghambat masuknya pendapatan bunga. Hal ini tidak sejalan dengan besarnya biaya yang harus dikeluarkan bagi kegiatan operasional BPR. Akibat dari hal tersebut adalah kelangsungan hidup perusahaan akan ikut terhambat. Dampak yang lebih buruk dapat membuat bank/ BPR menjadi rugi.

2. Memperlambat perputaran portofolio, menurunkan produktivitas aktiva dan mengurangi pendapatan provisi

Kredit adalah salah satu aktiva produktif selain dari penempatan pada bank lain. Kredit merupakan aktiva paling produktif di antara aktiva produktif lainnya. Apabila perputaran portofolio kredit terhambat, produktivitas BPR akan terhambat pula. Dengan adanya kredit bermasalah (NPL), perputaran dana khususnya penyaluran kredit baru menjadi lambat. Pendapatan dari pencairan kredit baru berupa provisi, biaya administrasi dan pendapatan lainnya sehubungan dengan kredit tersebut tentu akan sulit untuk didapatkan.

3. Memerangi kredit bermasalah membutuhkan biaya yang relative tinggi

Memiliki jumlah NPL yang besar, tentu membutuhkan langkah penanganan khusus. Mulai dari proses penagihan langsung maupun penagihan melalui pihak ketiga. Kadangkala besarnya biaya penagihan terhadap debitur bermasalah tidak sebanding dengan jumlah kredit yang masuk. Biaya sehubungan dengan kredit bermasalah tersebut dapat berupa biaya transportasi/ BBM untuk kolektor (collector), biaya pengajuan ke pengadilan (perdata) maupun ke kepolisian (pidana), biaya pendaftaran hingga penyelesaiaannya di kantor lelang dan sebagainya.

4. Arus kas menjadi tersendat/ tidak menentu dan berdampak pada manajemen likuiditas sehingga menyulitkan perencanaan.

Tidak kembalinya pokok ataupun bunga dari kredit bermasalah tentu akan mengurangi jumlah perputaran arus kas pada bank atau BPR sehingga kebutukan likuiditas menjadi buruk. Akan sulit untuk melakukan perencanaan yang membutuhkan dana yang lebih besar.

5. Citra dari program menjadi lebih buruk dan kepercayaan dari nasabah berkurang.

Secara umum, masyarakat menilai kondisi suatu bank dari NPLnya. Semakin besar jumlah kredit macet pada bank atau BPR, menandakan semakin buruknya program kerja yang telah diterapkan. Sebagai dampaknya, masyarakat akan memberikan penilaian yang buruki pula. Lambat laun kepercayaan masyarakat akan berkurang dan bukan tidak mungkin nasabah akan melakukan penarikan besar-besaran terhadap simpanannya di BPR.